Aktuelles rund um Ihre Absicherung & Vorsorge

Was ist die Nachversicherungsgarantie?

Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es, die Leistungen eines bestehenden Vertrags (z. B. BU-Rente) nachträglich zu erhöhen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung. Der Gesundheitszustand wird beim Abschluss sozusagen „eingefroren“ und gilt dann über die gesamte Laufzeit des Vertrages. Ein großer Vorteil, denn spätere Erkrankungen wirken nicht mehr negativ auf Beiträge oder Leistungsausschlüsse.

Anlässe für die Nachversicherungsgarantie:

• Hochzeit oder Scheidung
• Geburt eines Kindes
• Hausbau oder Immobilienkauf
• Abschluss von Ausbildung oder Studium
• Start in den Beruf oder Existenzgründung

Einige Versicherer bieten die Möglichkeit der Nachversicherung auch ohne konkreten Anlass.

Warum ist die Nachversicherungsgarantie so wichtig?

Keine erneute Gesundheitsprüfung
Neue Krankheiten oder gesundheitliche Veränderungen beeinflussen nicht mehr den Versicherungsschutz. Es findet keine erneute Gesundheitsprüfung statt. Einige Versicherer behalten sich aber eine erneute Risikoprüfung vor, um riskante Hobbys oder Tätigkeiten berücksichtigen zu können.

Lebensstandard anpassen
Ein höheres Einkommen, ein neues Haus oder eine wachsende Familie erfordern oft eine höhere Absicherung. Dank der Nachversicherungsgarantie können Leistungen flexibel angepasst werden, um den Lebensstandard zu sichern. Das hilft auch, um gegenüber der Bank zusätzliche Sicherheiten für einen Kredit (z.B. Immobilienfinanzierung) nachweisen zu können.

Günstiger Einstieg für junge Menschen
Für junge Menschen ist die Garantie besonders wichtig: Sie starten mit niedrigen Beiträgen und sichern ihren Gesundheitszustand ab. Später, wenn das Einkommen steigt, lässt sich die Absicherung unkompliziert anpassen.

Noch größer sind die Versorgungslücken bei Zahnersatz, wie Kronen, Brücken oder Implantaten. Hier zahlt die gesetzliche Kasse nur den sogenannten befundbezogenen Festzuschuss, der maximal 60–75 % der Kosten deckt, je nachdem wie gut die Vorsorge über ein lückenloses Bonusheft nachgewiesen werden kann. Wer eine ästhetisch ansprechende und langlebige Lösung möchte, muss diese aus eigener Tasche zahlen.

GKV-Leistungslücken bei der Zahnversorgung

Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt oft nur das medizinisch Notwendige – wer eine bessere Versorgung wünscht, wird oft zum Selbstzahler. Typische Lücken sind:

• Hochwertige Füllungen: Bei Komposit, Keramik oder Gold verbleibt meist ein hoher Eigenanteil
• Zahnersatz: Implantate, Brücken oder Vollkeramik-Kronen werden nur teilweise bezuschusst
• Professionelle Zahnreinigung: Einzelne Kassen übernehmen die Kosten komplett, meist gibt es nur einen Zuschuss
• Kieferorthopädie für Erwachsene: In der Regel keine Erstattung, selbst bei medizinischer Notwendigkeit

Eine Zahnzusatzversicherung fängt die Kosten auf und ermöglicht eine optimale Versorgung, ohne dass das Haushaltsbudget zu sehr belastet wird.

Leistungen einer Zahnzusatzversicherung

Je nach Tarif können folgende Leistungen abgesichert werden:

• Erstattung für Zahnersatz: Kostenübernahme für Kronen, Brücken, Implantate oder Veneers
• Zahnbehandlungen: Zuschüsse für hochwertige Füllungen, Wurzelbehandlungen oder Parodontose-Therapien
• Professionelle Zahnreinigung: Je nach Tarif mehrmals im Jahr erstattungsfähig
• Kieferorthopädie: Kostenübernahme für Erwachsene und Kinder über den GKV-Zuschuss hinaus
• Bleaching und ästhetische Maßnahmen: Manche Tarife bieten Zuschüsse für Zahnaufhellung oder unsichtbare Zahnspangen

Vorsorge für bessere Versorgung

Die gesetzliche Krankenversicherung deckt nur die Basisversorgung – wer eine höhere Qualität und ästhetische Lösungen möchte, profitiert von den Leistungen einer Zahnzusatzversicherung. Diese reduziert hohe Eigenkosten und ermöglicht eine Rundum-Versorgung für gesunde Zähne.

Besonders heimtückisch: Viele Opfer bemerken zunächst nicht, dass sie angegriffen wurden. Spyware oder Viren können persönliche Daten stehlen, ohne Spuren zu hinterlassen. Auch Fake-Shops, die mit verlockenden Angeboten werben, führen oft zu finanziellen Verlusten. Die seelischen Schäden durch Cybermobbing – vor allem bei Jugendlichen – machen die Gefahr noch greifbarer.

Prävention: Der erste Schritt zur Sicherheit

Cyberkriminelle nutzen jede Schwachstelle. Mit einfachen Maßnahmen kann man sich jedoch besser schützen:

• Passwortschutz: Starke, regelmäßig geänderte Passwörter mit einem Generator erstellen.
• Firewall und Virenschutz: Immer auf dem neuesten Stand halten.
• Vorsicht bei E-Mails: Verdächtige Anhänge oder Links nicht öffnen.
• Datensicherung: Regelmäßige Backups auf externen Geräten oder in der Cloud.

Doch selbst mit der besten Prävention sind Risiken nie vollständig auszuschließen, da die Hacker immer raffiniertere Wege in die digitale Privatsphäre finden. Hier kann eine Cyberversicherung unter anderen die finanziellen Schäden übernehmen.

Leistungen einer Cyberversicherung

• Schutz bei Hackerangriffen und Datenverlust
• Kostenübernahme bei Missbrauch privater Daten oder Identitätsdiebstahl
• Unterstützung bei Cybermobbing (juristische und psychologische Beratung, Löschung rufschädigender Inhalte)
• Ersatz für Schäden durch Fake-Shops und Online-Betrug
• Datenrettung nach Virenbefall oder Angriffen
• Smart-Home-Schutz: Erstattung bei erhöhten Energiekosten oder Schäden durch gehackte Systeme

Dabei ist die Absicherung relativ einfach und preiswert möglich und statistisch auch dringend zu empfehlen: Jeder 11. Mensch in Deutschland erlebt seinen 67. Geburtstag nicht. Besonders betroffen sind Männer: Jeder 9. Mann verstirbt vor Renteneintritt, während jede 16. Frau ihren Ruhestand nicht mehr erlebt. 

Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung funktioniert sehr einfach. Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, wird die vereinbarte Todesfallsumme an die im Vertrag genannte Person ausgezahlt. Laufzeit und Versicherungssumme können individuell festgelegt werden. Auch eine stetig sinkende Versicherungssumme – zum Beispiel um eine Kreditsumme abzusichern, ist möglich. Mit der Auszahlung der Versicherungssumme können laufende Kosten gedeckt und finanzielle Engpässe vermieden werden.

Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

• Familien mit Kindern: Um sicherzustellen, dass der gewohnte Lebensstandard erhalten bleibt.
• Ehe- oder Lebenspartner: Besonders wichtig, wenn ein Partner finanziell vom anderen abhängig ist.
• Immobilienbesitzer: Um Kredite oder Hypotheken auch nach einem Todesfall weiter bedienen zu können.
• Unternehmer und Selbstständige: Damit Geschäftspartner oder die Familie nicht finanziell belastet werden.

Faktoren für die Beitragshöhe

• Versicherungssumme und Laufzeit
• Alter, Gesundheitszustand und Beruf der versicherten Person
• Lebensstil (z. B. Raucher oder Nichtraucher)
• Optionale Zusatzleistungen wie eine vorgezogene Auszahlung bei schwerer Krankheit

Ein Beispiel: Ein 45-jähriger Nichtraucher kann eine Versicherungssumme von 200.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren bereits ab ca. 20 bis 25 Euro pro Monat absichern. Es ist zu empfehlen eine Versicherungssumme zu wählen, die etwa das drei- bis fünffache Bruttojahreseinkommen abdeckt. So lässt sich mit einer Risikolebensversicherung zumindest die finanzielle Sicherheit der Familie gewährleisten.